副業で公庫の融資を受けたい！ばれるリスクと対策を解説

副業をしている方が公庫（日本政策金融公庫）から融資を受けようとする際、「副業が勤務先にばれないか」という不安を抱えることがあります。
本記事では、公庫融資における副業のばれ方やリスク、そして効果的な対策を詳しく解説します。
また、公庫融資のメリットや書類作成の活用法についても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

監修:駒田 裕次郎
駒田会計事務所【コマサポ】代表

【来歴】大手監査法人の経験を活かし、創業支援・補助金サポートを中心とする「駒田会計事務所」を東京・渋谷に設立。資金調達や事業計画の作成、税務や経営相談まで顧客に寄り添うきめ細やかなサポートを提供。
【実績】創業融資・補助金の支援実績は、累計3,000件以上（2025年1月末現在）
【所有資格】公認会計士・税理士・認定支援機関
「一人ひとりの起業家の成功を願い、日本の未来を明るくする」をモットーに、日々奔走。

公庫融資では、本業の勤務先へ連絡をする可能性があります。
ただし、本人の許可なく連絡することはありませんので、対策をとることでリスクを下げることができます。

「コマサポの創業サポートナビ」を運営する駒田会計事務所では、職場への連絡リスクの下げ方をふまえたアドバイスが可能です。
ぜひお気軽にご相談ください。

公庫融資で副業はばれるのか？

公庫の融資申請時に副業が勤務先にばれるかどうかは、多くの場合「担当者または支店の方針次第」と言えます。
具体的なケースに分けて解説していきます。

担当者が勤務先に確認するケース

公庫では、融資の審査過程で以下の点を確認する場合があります

• 申込者が本当に働いているか
• 返済能力に問題がないか
• 副業の許可を得ているか

この確認のために、勤務先に連絡をすることがあります。
ただし、全てのケースで連絡が行われるわけではありません。
以前は副業であっても、本業の確認をとらないケースが多い傾向にありました。
しかしながら、近年はコンプライアンスの問題も重視し、本業へ副業許可の確認をしていることが多い傾向にあります。

また、返済能力が本業に依存している場合、副業が勤務先にバレて返済が滞るリスクも懸念している傾向にあります。

本人の許可なく連絡しない

しかしながら、公庫は本業の勤務先に連絡する前に必ず本人の許可を取ります。
公庫は金融機関として個人情報保護を遵守しているためです。
本人に黙って勤務先に確認して、副業がばれたということになる可能性は極めて低いでしょう。
具体的には、以下のような確認が行われることがあります。

• 「勤務先に連絡しても良いですか？」
• 「就業規則に副業禁止の記載はないですか。」
• 「勤務先に許可をしっかりととっていますか」

本業の職場に黙って副業をされている方も多いかと思いますが、本業へばれるのを避けたければ、その旨公庫の担当者に確認しておくことをおすすめします。
柔軟な担当者であれば、勤務先への連絡に配慮してくれることもあります。

勤務先に連絡されないための対策

(1) 担当者に明確に伝える

申請時に「勤務先には連絡してほしくない」と明確に伝えることが重要です。その理由として、以下のように説明するとスムーズです：

• 副業が勤務先に知られると問題になる可能性がある。
• プライバシーの保護が必要である。

(2) 副業の内容を事前に整理する

公庫の審査では、副業の内容や収入状況を詳しく聞かれることがあります。以下のポイントを整理しておくと安心です

• 副業の概要（事業内容・収益モデルなど）
• 副業で得られる収入の金額
• 副業が本業に与える影響の有無

(3) 審査書類の準備を徹底する

書類が整っていれば、勤務先に連絡されるリスクが低くなる可能性があります。特に重要なのは以下の書類です

• 副業の収入証明（通帳の写しなど）
• 事業計画書（副業を拡大するための具体的なプラン）

(4) 他の金融機関を利用する

公庫は上述の通り、場合によっては職場への連絡をする可能性があります。
一方、他の一般的な金融機関（地方銀行、信用金庫、信用組合など）では、職場への連絡を行わないことが多いです。
多くの銀行は、申込者から提出された収入証明や確定申告書などの書類を基に、主に個人の信用情報を確認する形で審査を行います。
職場確認を求められるケースはあまりなく、副業に対する勤務先の承諾については申込者の判断に任されることが一般的です。
そのため、公庫の融資が副業であることが原因で下りなかった場合は他の金融機関を利用するという手もあるでしょう。

公庫融資の審査を受けるべき理由

上述の通り、公庫は他の金融機関と比較しても、本業先に確認をとる可能性が高いです。
しかしながら、副業をしている方でも、公庫の融資審査を受けるべきと言えるでしょう。
理由は下記の通り。

(1) 副業の成長に必要な資金を確保できる

公庫は低金利で融資を受けられるため、副業の拡大に最適です。
また公庫の融資は設備投資はもちろんのこと、運転資金にも利用できるので、様々な利用方法があります。
具体的には下記の用途に利用できます。

• 在庫購入資金
• 広告宣伝費
• 店舗や設備の拡充費用

また、公庫は無担保無保証制度が利用できるため、リスクが低い傾向にあります。

(2) 返済条件が柔軟

また公庫は他行に比べて返済条件が柔軟な傾向があります。
具体的には下記のような対応が可能です。

• 据置期間の設定が可能
• 長期返済が可能

余裕をもった返済プランの作成が可能となります。

(3)公庫で準備した書類は他の金融機関でも使える

公庫で準備した書類は他の金融機関でも利用できます。
一般的に公庫では下記の書類の提出が求められます。

• 事業計画書
• 確定申告書
• 納税書
• 銀行口座（約半年間）
• 同居している家族の収入状況
• 収支予定などがわかるもの
• 自己資金のわかる銀行口座

これらは他の金融機関でも使う可能性が高いです。
そのため、公庫で予め融資審査を依頼しておくことで、万一副業が理由で断られたとしてもそのまま他の金融機関で書類を使うことができます。
事前に融資面談の練習もできますので、まずは公庫に融資申請してみることをおすすめします。

まとめ

今回は公庫融資における副業のばれ方やリスクについて解説してきました。
副業をしている方が公庫の融資を検討する際、「勤務先にばれるのでは？」という不安はつきものです。しかし、以下の点を理解すればリスクを最小限に抑えることができます：

• 公庫は基本的に本人の許可なく勤務先に連絡しない。
• 必要書類を準備しておけば、勤務先への確認を避けられる可能性もある
• 公庫で準備した書類は他の金融機関でも使うので、無駄にはならない

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駒田会計事務所【コマサポ】　代表 駒田裕次郎 税理士・公認会計士